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14.10.2016

Garantir la sécurité

Erica Rizetto-fr Claudia Serigado-fr

Erica Rizzetto, Directrice de la division Global Transaction Banking de Société Générale Italie, et Claudia Serigado Antunes, Directrice de la division Payments and Cash Management de Société Générale Espagne, analysent les moyens dont disposent les trésoriers pour sécuriser leurs opérations sans pour autant réduire leur efficacité.

 

D’où viennent les menaces liées à la sécurité auxquelles doivent faire face les trésoriers aujourd’hui ?

 

Erica Rizzetto, Directrice de Global Transaction Banking Italie : De nos jours, les trésoriers sont soumis à deux types de menaces liées à la sécurité. Le premier type vient de l’extérieur : des hackers utilisent les applications des entreprises pour émettre ou détourner des opérations de paiement. La trésorerie est une cible privilégiée des cybercriminels. Le deuxième type de menaces concerne la structure interne de la société.

 

Claudia Serigado Antunes, Directrice de Transaction & Payments Services Espagne : Les trésoriers doivent gérer les problèmes de sécurité internes, que ces problèmes découlent d’actes intentionnels ou non. Les menaces viennent de différentes sources : des salariés mal informés qui peuvent compromettre, parfois involontairement, la sécurité de l’entreprise, tout particulièrement lorsque ces derniers gèrent des opérations de trésorerie ; un manque de rigueur dans la définition des politiques et des procédures de contrôle visant à surveiller et à anticiper les fraudes ou les abus, et des systèmes non sécurisés dont la maintenance laisse à désirer.

 

 

Quels sont les moyens dont disposent les trésoriers pour être moins vulnérables face à ces menaces ?

 

CSA : Les trésoriers doivent identifier les risques internes et externes liés à la sécurité qui touchent leur entreprise en particulier et mettre en place des mesures coordonnées. Cela implique de définir clairement les politiques et les procédures standards qui encadreront la gestion des activités de trésorerie. Ils ont également besoin d’outils pour surveiller et enregistrer l’ensemble des activités générées en interne, et de sécuriser l’accès des personnes participant aux opérations de trésorerie.

 

ER : La clé pour cela est d’utiliser des applications et des réseaux sécurisés. Les trésoriers devraient systématiquement s’appuyer sur des plateformes certifiées et protégées pour mener à bien leurs activités. Les entreprises doivent également faire appliquer des politiques strictes et des procédures standards, et adopter les meilleures pratiques du secteur pour empêcher tout acte frauduleux. Cela doit être le cas pour la définition de l’arborescence des autorisations et de la politique de gestion des mots de passe, par exemple. Enfin, nous encourageons fortement le respect du principe des « quatre yeux » pour l’ensemble des ordres de paiement.

 

 

Un durcissement des principes de sécurité implique-t-il nécessairement une baisse de l’efficacité opérationnelle ?

 

CSA : Dans un premier temps, les entreprises pourraient penser que revoir entièrement la gestion de leur trésorerie ou mettre à jour leurs systèmes représente un véritable défi. Mais dans les faits, celles qui ont déjà franchi le pas affirment que le fait d’adopter des procédures et des processus plus détaillés permet de réduire les opérations et les validations manuelles, et donc d’améliorer l’efficacité de l’entreprise tout en réduisant les risques. De plus, une automatisation plus généralisée associée à l’utilisation d’outils extrêmement fiables permet également de faire des économies.

 

ER : C’est dans cette perspective que Société Générale continue de développer des produits sûrs et efficaces répondant aux attentes des clients en matière de sécurité, mais aussi de mobilité. Sur la base du principe « partout, à tout moment, depuis n’importe quel appareil », Société Générale met à la disposition de ses clients un portail web sécurisé pour les opérations bancaires, accessible non seulement depuis le poste de travail des trésoriers, mais également depuis une tablette ou un smartphone. Les protocoles de sécurité que nous avons mis en place pour les clients du Groupe combinent authentification renforcée, chiffrement et conservation de l’intégrité des données.

 

 

De quelle manière les banques peuvent-elles aider les entreprises à préserver leur sécurité ?

 

ER : Les banques sont les partenaires de confiance des entreprises. Elles se doivent donc d’alerter ces dernières des cyber menaces potentielles et les aider à mettre en place les plans d’action nécessaires pour gérer les risques opérationnels auxquels ces entreprises sont soumises. Le Groupe Société Générale s’appuie par exemple sur des systèmes de surveillance fiables identifiant les transactions suspectes ou inhabituelles générées par les clients.

 

CSA : Nous faisons en parallèle la promotion de solutions de sécurité de haut niveau : nous sommes l’un des principaux fournisseurs de 3SKey, la solution d’identité digitale multibanques développée par SWIFT et basée sur l’utilisation de clés d’authentification physiques. Nous proposons également notre offre « Secure Access », une solution harmonisée conçue pour les appareils mobiles des trésoriers sur la base d’une technologie OOB [Out Of Band]. Notre objectif est de fournir des solutions souples qui simplifieront l’expérience utilisateur de nos clients entreprise et s’adapteront à leurs besoins.

 

 

Cela représente donc également un défi pour les banques ?

 

ER : Oui, ce défi concerne également les banques, car ces dernières doivent proposer des produits et des solutions sécurisés de pointe qui répondent parfaitement aux besoins des clients. L’investissement continu est l’une des façons de relever ce défi. Cet engagement fait partie de la stratégie de Société Générale, l’une des banques leaders dans le domaine du cash management. Le Groupe fait bénéficier ses clients de son expertise par le biais d’innovations, en investissant par exemple dans la conception d’une plateforme de paiement avancée accessible à un prix très compétitif. Cette plateforme, qui peut également être utilisée par d’autres banques européennes, est la preuve que le Groupe mérite son titre de fournisseur de solutions bancaires novatrices.

 

CSA : Il est en outre essentiel d’inclure directement les entreprises dans le processus d’amélioration des produits. Chez Société Générale, nous collaborons avec nos clients pour identifier les tendances du marché et anticiper les prochaines innovations. Chacune des offres que nous proposons est testée et validée par un panel de clients afin de perfectionner nos solutions et de faciliter leur mise en œuvre. Le véritable enjeu est de maîtriser parfaitement la complexité technique, réglementaire et géographique des solutions fournies. La force de Société Générale réside dans sa capacité à fournir des produits et des services personnalisés et simples d’utilisation pour accompagner nos clients entreprises dans leurs opérations de trésorerie vers plus de 80 pays à travers le monde. Nos connaissances approfondies des environnements spécifiques à chaque pays nous permettent de répondre au mieux aux exigences de nos clients. Aujourd’hui plus que jamais, Société Générale est le partenaire de confiance mondial des entreprises et se positionne naturellement comme banque privilégiée de ses clients.

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